개인투자용국채 10년뒤 얼마받을까? 장단점까지 확인!

개인투자용국채가 드디어 발행되었습니다. 미래에셋증권에서 매입자격을 개인으로 한정하여 발행되었습니다. 개인투자용국채는 나라에서  자산형성을 위해 발행하는 것입니다. 따라서 노후대비를 위해 추천받고 있는 상품입니다. 개인투자용국채 10년뒤 얼마 받을 수 있는지 장단점 확인해 보겠습니다.

매입자격 및 투자금액 확인

개인투자용국채의 매입자격은 기관은 불가능하며 오직 개인만 매입자격이 주어집니다. 1인 1계좌만 개설이 가능하며 투자금은 최소 10만원에서 연간 최대 1억원까지 가능하도록 되어있습니다. 

 

 

- 매입자격 : 전용계좌를 보유한 개인(1인 1계좌)

- 투자금액 : 최소 10만원, 연간 최대 1억원까지 가능

- 상품종목 : 10년물, 20년물 

 

상환조건 및 적용금리(장점) 확인

개인투자용국채의 상환조건은 만기일 원금과 이자를 일괄 수령하도록 되어있습니다. 개인투자용국채 의 장점은 적용금리에 연복리를 적용하여 이자를 지급하는 것입니다. 그리고 만기 보유시 매입액 총 2억원까지 이자소득 을 분리과세됩니다. 이점이 가장 큰 장점이 아닐까 싶습니다.      

 

- 상환조건 : 만기일에 원금과 이자 일괄 수령

- 적용금리 : 만기 보유시 표면금리+가산금리에 연복리 적용 이자 지급

   (표면금리 " 전월 발행한 동일 연물 국고채 낙철금리/ 가산금리 : 시장상황 등 고려 매월 결정 및 공표)

 - 만기 보유시 매입액 총 2억원까지 이자소득 14% (지방세 포함 15.4%)분리과세

 

개인투자용국채 10년, 20년 수익률 확인

개인투자용국채는 2024년 6월 가정하여 매입을 할 경우 10년물은 가산금리 0.15%를 반영하여 3.69%가 적용됩니다. 20년물은 가산금리 0.30%를 반영하여 3.725%금리가 적용됩니다. 

 

아마도 노후 대비용으로 개인여금 가입 많이들 하실겁니다. 저도 20년 전에 가입하여 15년을 납부했습니다. 

가입금액 대비 만기수익를이 54%밖에 되지 않습니다. 처음 가입시에는 수익률을  100%정도는 기대했었습니다. 중간에 중도 해지를 많이 생각하게 되더라구요. 

 

이런 점에서 보면 주식,펀드, 채권 등에 재능이 없으시다면 20년물도 나쁘지 않다는 생각을 하게됩니다.

개인투자용국채의 장점과 단점을 잘 확인하시고 매입여부를 판단하시기 바랍니다.    

 

 

 

예시) 50만원씩 매월 10년물 매입시 금액 산출

(원금)500,000원x12개월x10년=60,000,000원 + (만기수익률) 60,000,000원x37%=22,200,000원

                → 82,200,000원 (총 수령액) 

 

예시) 50만원씩 매월 20년물 매입시 금액 산출

(원금)500,000원x12개월x20년=120,000,000원 + (만기수익률) 120,000,000원x91%=109,200,000원

                → 229,200,000원 (총 수령액) 

 

개인투자용국채 만기 수익률(이자소득 세율 14% 가정, 2024년 6월 발행기준) 

 

개인투자용국채 발행 및 환매(단점)

 

개인투자용국채는 상속이나 유증 및 강제집행 이외에는 소유권 이전이 불가합니다. 또한 매입 1년 후부터는 중도환매가 가능히나 가산금리나 복리적용, 세제혜택은 미적용됩니다. 아래사항을 반드시 확인하시고 환매를 결정하시기 바랍니다.  

 

(발행)

판매대행기관은 미래에셋증권을 통해 매월 청약 방식으로 모집하고 발행합니다.

 

- 전용계좌를 개설한 후, 청약 신청기간에 판매대행기관 청구를 방문하거나 온라인채널(홈페이지, 모바일앱)을 통해 청약하시면 됩니다. 

 

(환매)

- 상속, 유증, 강제집행 외 소유권 이전 불가

- 매입 1년 후부터 중도환매 신청가능하나 가산금리, 복리, 세제혜택은 미적용됨