ISA 계좌로 이자 세금 200만원 비과세 받으세요

 

ISA 계좌 가입은 재테크를 하는 분들에게는 기본으로 추천되고 있는 상품중 하나입니다. ISA 계좌는 개인종합자산관리계좌로 예금, 적금, 주식, 펀드, 채권 등 다양한 금융상품을 한 곳에서 관리할 수 있는 통합 자산관리 계좌입니다.  ISA 계좌 가입에 대해 정확히 알아보고 재테크에 활용하시기 바랍니다.

 

   

ISA 계좌의 장점 확인

 ISA 계좌는 재테크를 하는 사람들에게 다양한 혜택을 제공하여 효과적인 자산 관리를 돕습니다. 일정 조건을 갖춘 경우 400만원까지 비과세 혜택이 가능하며, 다양한 상품을 한 곳에서 관리가 가능하기도 합니다.

 

많은 분들이 적금이나 예금을 가입하고 계시거나 가입 계획을 계획하고 계실겁니다. 하지만, 이자는 한끼 밥갑도 안되는데  이자소득세율(15.4%)를 공제하면 이자금액이  너무 작아 헛웃음이 날때가 있습니다. 이럴때 ISA 계좌를 이용한다면 일정금액의 이자에 대한 이자소득세를 납부하지 않아도 됩니다. 다음 사항을 참고하여   ISA 계좌 효율적으로 이용해 보시기 바랍니다.

 

• 다양한 금융상품을 한 곳에서 관리할 수 있어 편리합니다.
• 최대 연간 400만 원까지 납입한 금액에 대해 비과세 혜택을 받을 수 있어 세금 부담을 줄일 수 있습니다.
• 장기 투자를 유도하여 안정적인 자산 형성에 도움이 됩니다.
• 전문가의 자문을 받아 포트폴리오를 구성할 수 있어 효과적인 자산 관리가 가능합니다. 

 

ISA 계좌 가입대상 및 가입 금액 확인

(ISA 계좌 가입대상)

ISA 계좌의 가입대상은 만 19세 이상의 국내 거주자입니다. 단, 직전 과세기간에 만 15세 이상 19세 미만의 근로소득자도 가입할 수 있습니다. 가입대상에는 소득 제한이 없으며, 금융소득종합과세 대상자도 가입이 가능합니다. 다만 서민형 ISA의 경우 직전 연도 무소득자, 총급여액 5천만 원 이하 근로자, 종합소득금액 3,800만 원 이하 자만 가입할 수 있습니다.

 

(ISA 계좌 가입 금액)

ISA 계좌의 연간 납입 한도는 2,000만원이며 총 가입 한도액은 1억원입니다. 이 금액은 예금, 적금, 주식, 펀드, 채권 등 다양한 금융상품에 투자할 수 있습니다. 또한 납입한 금액에 대해서는 비과세 혜택을 받을 수 있어 세금 부담을 줄일 수 있습니다. 다만 ISA 계좌의 의무 가입기간은 3년이며, 중도 해지할 경우 세금 혜택을 받지 못할 수 있으니 참고하시기 바랍니다. 

 

ISA 계좌 가입 방법 확인

ISA 계좌 가입은 은행, 증권사, 보험사, 자산운용사, 우체국에서 가입이 가능하며 다양한 상품에 가입 또는 투자할 수 있습니다. 그리고 운영방식도 신탁형과 일임형으로 구분하여 선택할 수 있습니다. 신탁형은 ISA 계좌 가입자가 주도적으로 자금을 운영하는 것입니다.  일임형은 금융사의 자산운용 전문가들에게 일임하여 운영하는 방식입니다.    

 

 ISA 신탁형은 가입자 자신의 투자 성향과 목표에 따라 다양한 금융상품에 투자할 수 있는 장점이 있습니다.

 

 

가입시 직적전 3개년도 중 1회 이상 금융소득종합과세 대상자는 가입에서 제외됩니다. 신탁보수는 금융사별로 운용자산에 따라 다르게 산출되니(신탁보수 연 0.1~ 0.7 % 예상) 이점도 가입 전에 반드시 확인하셔야 합니다.    

 

세제혜택은 금융상품 운영 결과 발생한 이익과 손실을 합산하여 계산한 후 순이익에 대해 비과세 혜택을 받게됩니다. 비과세 한도 초과이익은 9.9%(지방소득세 포함) 분리과세 적용되어 세금 감면 혜택을 받을 수 있습니다.  

 

예) 순수익 200만원과 1,000만원 경우를 예로 하여 아래와 같이 계산해 보겠습니다. 일반형 기준으로 계산할 경우 순수익이 200만원 경우 전액 절세효과를 누릴수 있습니다. 순수익 1,000만원 경우에도 200만원은 비과세되며 800만원은 분리과세되어 총 이자세금1,540천원에서 748천원의 절세효과를 받게됩니다. 무실할수 없는 금액입니다.    

순이익	현행15.4%	ISA 투자시(일반형 기준)	절세효과
200만원	세금308,000원	비과세한동 200만원 과세 0원 9.9%	308,000원
1,000만원	세금 1,540,000원	비과세 한도 200만원 과세 800만원 9.9% = 세금 792,000원	748,000원

 

 

 ISA 일임형 : 가입자는 자신의 투자 성향과 목표를 바탕으로 전문 자산운용사에 자금을 위탁합니다. 자산운용사는 고객의 투자 성향을 고려하여 포트폴리오를 구성하고, 전문적으로 자금을 운용합니다.

 

가입자의 투자 성향에 맞게 투자대상 자산의 종류와 비중을 고려한 포트폴리오를 구성하여 투자하게 됩니다. 이또한 보수가 발생하기 때문에 투자상품 선택 전에 확인하시는 것이 필요합니다.

선택한 펀드 손실 중 비과세인 국내 상장주식 등의 매매와 평가손실은 ISA 손익 통산에세 제외되니 이점도 알아 두시기 바랍니다.   

 

 ISA  계좌에서 예금이나 적금을 가입할 경우  ISA  계좌를 만든 은행에서 판매하는 상품을 가입할 수 없습니다. 가입을 하게 되면  ISA  계좌 가입은행에서 독점의  폐단이 있기 때문인 것 같습니다. 은행에서 상담을 받아보니 타 금융기관의 이율 높은 상품을 추천 받아 가입할 수 있다고 합니다. 이런 장점을 이용하면 눂은 이자와 비과세 혜택을 함께 받을 수 있습니다. 예금이나 적금 가입시 ISA 계과를 활용해 보시기 바랍니다.  

 

ISA 계좌  가입시 주의점 확인    

 ISA  계좌 가입시 주의점에 대해 확인해 보겠습니다. 다양한 상품을 한 곳에서 관리할 수 있는 통합계좌로 주식, 펀드, 예금, 적금 등 다양한 상품을 선택하여 가입할수 있습니다. 하지만 수수료와 기타 비용을 확인하지 않거나 세금 혜택 활용 가능성, 투자 성향 등에 대해 꼼꼼하게 확인하지 않고 가입하게 된다면 재테크에 큰 효과를 얻을 수 없게 될 수도 있습니다. 가입전 아래 사항을 확인하시고 가입하시기 바랍니다.   

1. 수수료 및 비용 확인
   • ISA 계좌 개설 및 운용 시 발생하는 수수료와 비용을 꼼꼼히 확인해야 합니다. 각 금융기관마다 수수료 체계가 다르므로, 자신에게 가장 유리한 조건을 찾아야 합니다.
   • 일반 금융상품과 비교하여 ISA 계좌의 수수료가 더 높지 않은지 확인하고, 장기적인 관점에서 비용 부담을 고려해야 합니다.
2. 투자 성향 및 목표 파악
   • ISA 계좌는 다양한 금융상품에 투자할 수 있으므로, 자신의 투자 성향과 목표를 명확히 파악해야 합니다.
   • 위험 선호도, 투자 기간, 수익 목표 등을 고려하여 적절한 자산 배분을 하는 것이 중요합니다.
   • 무리한 투자나 단기 수익 추구는 피하고, 장기적인 관점에서 안정적인 수익을 얻을 수 있는 전략을 세워야 합니다.
3. 세금 혜택 활용
   • ISA 계좌는 세금 혜택이 있는 상품이므로, 이를 최대한 활용할 수 있도록 관련 규정을 숙지해야 합니다.
   • 연간 납입 한도, 세금 공제 혜택, 중도 인출 시 세금 부과 등 세금 관련 사항을 꼼꼼히 확인해야 합니다.
   • 세금 혜택을 적절히 활용하여 장기적인 자산 증식에 도움을 받을 수 있습니다.
4. 금융기관 및 상품 선택
   • ISA 계좌를 개설할 금융기관을 선택할 때는 신뢰성, 수수료, 상품 구성 등을 종합적으로 고려해야 합니다.
   • 자신의 투자 성향과 목표에 맞는 금융상품을 선택하여 ISA 계좌에 가입하는 것이 중요합니다.
   • 다양한 금융기관과 상품을 비교하여 가장 적합한 선택을 하는 것이 좋습니다.