주택담보대출 계산 및 상환원리금 확인

주택담보대출 계산과 상환시 원리금에 대해 알아보겠습니다. 여전히 대출이자가 높아 생활비에서 차지하는 비율이 높습니다. 우리나라는 국민총생산 대비 가계부채 비율이 세계 1위를 차지하고 있습니다. 높은 물가상승으로 인해 각 가정의 실질 소득은 마이너스를 기록하고 있기도 합니다.

 

 

특히, 생애에서 가장 큰 이벤트 중 하나인 아파트 등 주택 구입시 사전에 주택담보대출 비용에 대한 사전조사를 하는 것은 필수가 되었습니다. 주택담보대출 상환비용에 대한 상환원리금을 미리 계산해보고 나에게 맞는 대출 상품 찾는다면 비용을 절약할 수 있습니다. 주택담보대출 계산과 상환원리금을 확인해보고 유리한 상품 찾는 방법에 대해 알아보겠습니다.

 

주택담보대출 상품 확인

주택담보대출은  생애최초 주택구입을 하거나 기존 1주택을 갖고 있는 경우 상급시 등으로 갈아타기를 할 경우 이용하게 됩니다. 현재 보유하고 있는 금액과 대출 가능금액을 합하여 구입가능한 가격의 아파트, 단독주택 등을 알아보게 됩니다. 고려하고 있는 가격대의 주택을 기준으로  어떤 대출상품이 적합한지 아래 사항을 확인해 보소기 바랍니다. 

  

 

(보금자리론 상품 신청 요건)

• 아파트와 연립, 다세대, 단독주택 등 실거주사용으로 사용되는 주택
• 대출금액은 현재 담보주택이 6억원을 초과하는 주택은 취급 불가
• 부부합산 연소득 7천만원 이하(대출 신청일 기준 혼인 신고일이 7년 이내인 신혼부부(결혼예정자) 8천 5백만원,  미성년자 자녀 1자녀 8천만원, 2자녀 9천만원, 3자녀 1억원)
• NICE신용평가정보(주)의 CB점수가 271점 이상인 경우만 취급 가능
• 채무자와 배우자의 총 주택보유수가 본건 담보주택을 제외하고 무주택 또는 1주택으로 대체취득일 경우 일시적 2주택자로, 기존주택 처분조건부로 취급가능히며 기존 주택은 대출실행일로부터 3년내 처분
• 구입용도 ; 담보주택의 건물에 대핸 소유권 이전 등기일로부터 3개월 이내에 대출 신청한 경우
• LTV최대 70%, DTI 최대 60% 

 

(디딤돌대츨 상품 신청 요건)

• 아파트와 연립, 다세대, 단독주택 등 실거주사용으로 사용되는 주택
• 대출승인일 현재 담보주택의 평가액이 5억원(신혼 · 2자녀 이상 가구 6억원) 이하
• 채무자 또는 배우자(결혼예정자 포함)와 공동소유(예정 소유자)
• 주거전용면적이 85㎡(「국토의 계획 및 이용에 관한 법률」에 따른 수도권을 제외한 도시지역이 아닌 읍 또는 면지역은 100㎡) 이하
• 대출접수일 현재 세대주* 로서 세대주를 포함한 세대원 전원이 무주택** 으로 단독세대주를 포함하되 만 30세 미만 단독세대주는 제외
• 부부합산 연소득 6천만원 이하 (단, 생애최초, 2자녀 이상 가구 70백만원, 신혼가구 85백만원 이하)
• 대출신청인 및 배우자의 합산 순자산 가액이 4.69억원 이하
• NICE신용평가정보(주)의 CB점수가 350점 이상인 경우만 취급 가능
• 담보주택의 건물에 대한 소유권 이전(보존) 등기일로부터 3개월 이내에 대출 신청한 경우
• DTV최대 70%, DTI 최대 60% 

 

주택담보대출 대출요건 확인

 

(보금자리론 상품 대출 요건)

• 대출한도 최대 3.6억원(다자녀 · 전세사기피해자 4억원, 생애최초 4.2억원)
• 대출만기 10,15,20,30,40,50년(만기 40,50년은 특정 조건을 충족하셔야 합니다.)
• 원리금 균등, 원금 균등, 체증식 분할상환

 

(디딤돌대츨 상품 대출 요건)

• 대출한도 최대 2억 5천만원
• (생애최초 주택구입자 3억원, 신혼 · 2자녀 이상 가구는 4억원)
• 대출만기 10년, 15년, 20년, 30년(거치기간은 1년 또는 비거치)
• 원리금 균등, 원금 균등, 체증식 분할상환

 

주택담보대출  관련  용어 확인

① LTV(Loan to value ratio)란?

주택담보대출금액이 부동산가치 대비 얼마를 차지하는가에 대한 비율을 의미합니다.

LTV 70%이라면 구매하려는 집 가격이 5억원이라면 주택담보대출 가능금액이 5억원의 70%인 3억5천만원까지 대출이 가능하다는 의미입니다.

  LTV 계산법 = (대출금액/부동산 가치)x 100 

 

 

②DTI (Debt TO Income)란?

1년간 번 수입에서 대출이자와 원금을 내는 비율을 의미합니다. 

LTV 70%, DTI  60% 라면 구매하려는 집 가격이 5억원이고 차입자의 연 소득이 5천만원일 경우를 예로 들어 계산해 보겠습니다. 

 

 

주택담보대출 가능금액  LTV 70%는 3억 5천만원이고,  DTI 60%는 연간소득의 50%인 총 원리금상환액이 2500만원까지 가능하다는 의미입니다. 

만약 1억원 대출시 20년 만기 원금과 이자상환액을 합하여 70만원이라면  1년에 840만원이  원리금 지출액이 됩니다. 3억원을 대출받을 경우 총 원리금상환액이 25,200만원으로 3억원보다 대출금액이 적게 나옵니다.따라서   LTV  70%인 3억 5천만원까지 대출은 불가능하다는 뜻이됩니다.   

 

DTI계산법= 연간 원리금 상환액(기타 부채의 연 이자액)/ 차입자의 연 소득

 

③또한, DSR(총부채원리금상환비율,  Debt  Service  Ratio) 은 마이너스통장, 신용대출, 주택담보대출, 기타 대출 등 모든 금융부채에 대해 매년 상환해야 하는 원리금이 연소득에서 차지하는 비율을 의미합니다. DSR을 추가 반영하게되면 매년 부담해야 하는 원리금 상환비율이 높아져 대출금액이 더욱 적어지는 것입니다.

 

위와 같은 기본적인 용어 의미를 알고계시다면 주택담보대출금을 직접 계산해 볼 수 있어 재정계획 수립에 도움이 됩니다. 

   

예상대출금 조회하기 

주택구입에 따른 주택담보대출시 대출을 얼마나 받을 수 있는지 직접계산해 볼 수 있습니다.  상품유형을 선택하고 대출신청액과 연소득금액 등 기본 자료를 입력하면 대출가능금액을 확인할 수 있습니다. 주택담보대출계획이 있으시다면 미리 예상대출금액을 계산해 보시기바랍니다.      

 

 

 

 

주택구입에 따른 주택담보대출상품과 대출 기간에 따라 금리가 다르게 적용됩니다. 또한 다자녀, 생애최초, 신혼가구 등 금리우대 사항도 있습니다. 주택담보대출계획이 있으시다면 금리 우대가 적용 여부, 상환 기간과 금리 적용 등을 꼼꼼하게 미리 계산해보시기 바랍니다.   

 

①보금자리론 금리

 

 

②내집마련디딤돌 대출 금리

 

주택담보대출 신청전 확인사항  

주택담보대출 신청 전에는 담보주택, 신청인 신분, 소득 및 채무상환능력, 세금 납부내역 등을 종합적으로 확인해야 합니다. 이를 통해 대출 심사 과정을 원활히 진행하고, 안정적인 대출 지원을 받을 수 있습니다.

 

 

• 담보주택 소유권 확인: 등기권리증이나 매매계약서 사본을 통해 주택의 소유권을 확인해야 합니다. 공동명의일 경우 모든 소유자의 서류를 준비해야 합니다. 
• 신청인 신분 및 가족관계 확인: 주민등록초본, 신분증, 인감도장 등 신청인의 신분증명 서류와 가족관계증명서를 준비해야 합니다. 
• 소득 및 채무상환능력 확인: 직장인은 재직증명서와 근로소득원천징수영수증을, 사업자는 사업자등록증명원과 소득금액증명원을 제출해야 합니다. 이를 통해 안정적인 소득과 채무상환능력을 증명해야 합니다.  
• 세금 납부내역 확인: 주택담보대출 신청 시 세금 납부내역 서류도 함께 제출해야 합니다. 이를 통해 신청인의 재무상태와 납세 이력을 확인할 수 있습니다.